第2种观点： 法律分析：存单质押是指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单作为质押。这个事情是不犯罪的，国家也支持!2007年第4号《个人定期存单质押贷款办法》已经2006年12月28日中国银行业监督管理委员会第55次会议通过，现予公布，自公布之日起施行。法律依据：《个人定期存单质押贷款办法》 第二十四条 存款行出具虚假的个人定期储蓄存单或个人定期储蓄存单确认书的，依照《金融违法行为处罚办法》第十三条的规定予以处罚。
第3种观点： 法律分析：存单质押是指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单作为质押。这个事情是不犯罪的，国家也支持!2007年第4号《个人定期存单质押贷款办法》已经2006年12月28日中国银行业监督管理委员会第55次会议通过，现予公布，自公布之日起施行。法律依据：《个人定期存单质押贷款办法》 第二十四条 存款行出具虚假的个人定期储蓄存单或个人定期储蓄存单确认书的，依照《金融违法行为处罚办法》第十三条的规定予以处罚。
第1种观点： 法律分析：邮储银行定期存单小额质押贷款业务是指邮政储蓄机构向借款人发放的以未到期的整存整取定期人民币储蓄存单为质押担保且到期一次性收回本息的贷款业务。法律依据：《单位定期存单质押贷款管理规定》 第二条 在中华人民共和国境内从事单位定期存单质押贷款活动适用本规定。本规定所称单位包括企业、事业单位、社会团体以及其他组织。
第2种观点： 法律分析：各项贷款年利率%：一年以内(含一年)4.35，一至五年(含五年)4.75，五年以上4.90。个人住房公积金贷款年利率%：五年以下(含五年)2.75，五年以上3.25。法律依据：《中国工商银行个人定期储蓄存款存单小额抵押贷款实施细则》 第十一条 抵押存单存期内按正常存款利率计息。存本取息定期存款存单用于抵押时，停止取息，俟贷款本息偿清后再按正常手续支付利息，不计复利。抵押存单未到期而用于抵偿贷款本息时，应按提前支取或部分提前支取办法计息处理（存本取息、大额可转让定期存单不准部分提前支取）。抵偿贷款本息后剩余部分，可按原定利率和存期开始给新存单或支付借款人现金。已到期的存款存期内按原定利率计息，逾期部分按活期利率计息。《中国人民建设银行个人定期储蓄存款存单小额抵押贷款管理实施办法》 第十四条 申请储蓄小额抵押贷款时，应填写《储蓄小额抵押贷款申请书》（见附式一），并向储蓄所柜提供借款人本人名下的有效定期存单和居民身份证，方可受理。任何人不得用他人的存单作抵押申请贷款。《中国工商银行个人定期储蓄存款存单小额抵押贷款实施细则》 第四条 小额抵押贷款，只对中国境内并在我行存有规定的定期储蓄存款的居民开办。作为抵押品的定期储蓄存款存单仅限于未到期的整存整取、存本取息、华侨人民币、大额可转让定期存单（记名）和外币定期储蓄存款存单。《中国农业银行个人定期储蓄存款存单小额抵押贷款实施细则》 第五条 凡持有本人名下合法有效的农业银行存单的居民，可凭本人身份证和存单向当地的农业银行申请一定数额的人民币贷款。合法有效存单是指存入当地农业银行未到期的整存整取、存本取息、华侨人民币、大额可转让定期存单（记名）和外币定期储蓄存单。《个人定期存单质押贷款办法》 第一条 为加强个人定期存单质押贷款管理，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》及其他有关法律、行规，制定本办法。
第3种观点： 法律分析:存单质押贷款的意义是作为质物的动产或权利必须符合《中华人民共和国民法典》（2021.1.1生效）的有关规定，出质人必须依法享有对质物的所有权或处分权，并向银行书面承诺为借款人提供质押担保。以银行汇票、银行承兑汇票、支票、本票、存款单、国库券等有价证券质押的，质押率最高不得超过90%;以动产、依法可以转让的股份(股票)、商业承兑汇票、仓单、提单等质押的，质押率最高不得超过70%;以其他动产或权利质押的，质押率最高不得超过50%。贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现 、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展;同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。法律依据:《中华人民共和国民法典》第四百四十一条 以汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单出质的，质权自权利凭证交付质权人时设立;没有权利凭证的，质权自办理出质登记时设立。法律另有规定的，依照其规定。第四百四十二条 汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单的兑现日期或者提货日期先于主债权到期的，质权人可以兑现或者提货，并与出质人协议将兑现的价款或者提取的货物提前清偿债务或者提存。
第1种观点： 法律分析：存单质押是可以被查封的，存单方式如下：1、以自己或他人的定期存单做质押从金融机构贷款；2、自然人之间或者自然人与法人、其他组织之间，法人、其他组织相互之间存在债权债务关系，由债务人以自己所有或是第三人所有的存单作为债权的质押担保。法律依据：《中华人民共和国民法典》 第四百四十条 债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：（一）汇票、本票、支票；（二）债券、存款单；（三）仓单、提单；（四）可以转让的基金份额、股权；（五）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；（六）现有的以及将有的应收账款；（七）法律、行规规定可以出质的其他财产权利。
第2种观点： 法律分析：存单质押是可以被查封的，存单作为自然人的债权凭证,在现实中是权利人一项特殊的财产证明,它赋予权利人(存单所有人) 随时向出具存单的金融、储蓄机构请求支付存单所载金额的权利,一旦提出请求,则债务人须无条件支付权利人全部款项本息,除非债务人出具有效证据证明存单的非真实性或者司法、行政机关的查封、冻结程序已执行,否则无任何抗辩理由。基于此,在现代经济生活中,存单常被用于债权债务关系的担保形式,即存单质押。法律依据：《中华人民共和国民法典》 第四百四十条 债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：(一)汇票、本票、支票;(二)债券、存款单;(三)仓单、提单;(四)可以转让的基金份额、股权;(五)可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权;(六)现有的以及将有的应收账款;(七)法律、行规规定可以出质的其他财产权利。
第3种观点： 法律分析：存单质押是指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单作为质押。这个事情是不犯罪的，国家也支持!2007年第4号《个人定期存单质押贷款办法》已经2006年12月28日中国银行业监督管理委员会第55次会议通过，现予公布，自公布之日起施行。法律依据：《个人定期存单质押贷款办法》 第二十四条 存款行出具虚假的个人定期储蓄存单或个人定期储蓄存单确认书的，依照《金融违法行为处罚办法》第十三条的规定予以处罚。
第1种观点： 法律分析：个人存单质押贷款期限不能超过质押存单的到期日，且最长不超过一年。如有多张个人存单质押，以距离到期日最近的时间确定贷款期限。办理自动转存的存单视自动转存期限长短确定。法律依据：《中华人民共和国民法典》 第三百八十 设立担保物权，应当依照本法和其他法律的规定订立担保合同。担保合同包括抵押合同、质押合同和其他具有担保功能的合同。担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效的，担保合同无效，但是法律另有规定的除外。 担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。
第2种观点： 法律分析：各项贷款年利率%：一年以内(含一年)4.35，一至五年(含五年)4.75，五年以上4.90。个人住房公积金贷款年利率%：五年以下(含五年)2.75；五年以上3.25。法律依据：《个人定期存单质押贷款办法》 第二条 个人定期存单质押贷款(以下统称存单质押贷款)是指借款人以未到期的个人定期存单作质押，从商业银行(以下简称贷款人)取得一定金额的人民币贷款，到期由借款人偿还本息的贷款业务。
第3种观点： 个人存单质押贷款期限不能超过质押存单的到期日，且最长不超过一年。如有多张个人存单质押，以距离到期日最近的时间确定贷款期限。办理自动转存的存单视自动转存期限长短确定。一、什么是个人定期存单质押贷款个人定期存单质押贷款，是指借款人以银行签发的、其本人名下的未到期个人本外币定期储蓄存单设置质押，从银行取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的一种信用业务。根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国民法典》（2021.1.1生效）及其他有关法律、行规而制定。二、个人存单质押贷款有哪些用途借款人可将贷款用于购买住房、汽车、大额耐用消费品和用于家居装修、教育助学等消费需求，以及用于正常经营的资金需求。三、个人存单质押贷款的额度是多少个人存单质押贷款额度起点为人民币1000元；贷款金额原则上以不超过存单面额80%的质押率计算(外币存款按当日公布的外汇(钞)买入价折成人民币计算)；贷款最高限额原则上单笔不超过10万元人民币。四、申请个人存单质押贷款所需材料(一)个人定期存单；(二)以凭预留印鉴或密码支取的存单作为质押时，须提供印鉴或密码；以凭有效身份证件支取的存单作为质押时，出质人应转为凭印鉴或密码支取；(三)出质人委托行在存款行申请办理存单确认和登记止付手续的委托书；(四)借款人与出质人、财产共有人的有效身份证件；(五)出质人、财产共有人同意质押的书面意见。五、申请单位存单质押贷款的，应当提供以下资料(一)借款人和出质人主体资格类、行为能力类和内部授权类的材料；(二)《单位定期存款开户证实书》；(三)出质人委托行向存款行申请开具单位定期存单的委托书；(四)出质人为借款人以外的第三人的，提供第三人同意由借款人为质押贷款目的而使用其开户证实书的协议书：(五)出质人在存款行的预留印鉴或密码；(六)出质人为有限公司或股份有限公司的，依法提供有关股东大会或董事会的决议；(七)银行认为需要的其他材料。
第1种观点： 法律分析：存单质押是指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单(也有银行办理与本行签订有保证承诺协议的其他金融机构开具的存单的抵押贷款)作为质押。顾名思义，质押业务就是将你的存款开成存单模式再质押给他人。一般来说这个质押对象就是俗称的质权人就是银行。而且在业务的操作过程中，多见于开立存单的银行。法律依据：《中华人民共和国民法典》第四百二十五条 为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，交付的动产为质押财产。第四百二十七条 设立质权，当事人应当采用书面形式订立质押合同。质押合同一般包括下列条款：（一）被担保债权的种类和数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）质押财产的名称、数量等情况；（四）担保的范围；（五）质押财产交付的时间、方式。第四百三十四条 质权人在质权存续期间，未经出质人同意转质，造成质押财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任。第四百四十条 债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：（一）汇票、本票、支票；（二）债券、存款单；（三）仓单、提单；（四）可以转让的基金份额、股权；（五）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；（六）现有的以及将有的应收账款；（七）法律、行规规定可以出质的其他财产权利。
第2种观点： 法律分析：1、客户提出贷款申请，提交相关资料;2、客户和办理行、存款行等几方相互配合，完成定期存单的开立、确认、质押手续;3、银行审查审批通过后发放贷款;4、客户按照约定使用贷款;5、客户按照约定归还贷款本息;6、存单，并归还存单于客户。法律依据：《单位定期存单质押贷款管理规定》第十六条 质押合同应当载明下列内容：(一)出质人、借款人和质权人名称、住址或营业场所;(二)被担保的贷款的种类、数额、期限、利率、贷款用途以及贷款合同号;(三)单位定期存单号码及所载存款的种类、户名、账户、开立机构、数额、期限、利率;(四)质押担保的范围;(五)存款行是否对单位定期存单进行了确认;(六)单位定期存单的保管责任;(七)质权的实现方式;(八)违约责任;(九)争议的解决方式;(十)当事人认为需要约定的其他事项。
第3种观点： 一、存单质押期限一般是多久个人存单质押贷款期限不超过质押存单的到期日，且最长不超过一年。如有多张个人存单质押，以距离到期日最近的时间确定贷款期限。办理自动转存的存单视自动转存期限长短确定。贷款到期日不得晚于存单到期日。《民法典》（2021.1.1生效）第四百四十二条【有价证券出质的质权的特别实现方式】汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单的兑现日期或者提货日期先于主债权到期的，质权人可以兑现或者提货，并与出质人协议将兑现的价款或者提取的货物提前清偿债务或者提存。条文解读：本条规定，汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单的兑换日期或者提货日期先于主债权到期的，质权人可以不经过出质人同意，有权将汇票、支票、本票、债券、存款单上所载款项兑现，有权提取仓单或者提单上载货物。但质权人兑现款项或者提取货物后不能据为己有，必须通知出质人，并与出质人协商，或者用兑现的价款或者提取的货物提前清偿债权，或者将兑现的价款或者提取的货物提存。提前清偿债权的，质权消灭；提存的，质权继续存在于提存的价款或者货物上。出质人只能在提前清偿债权和提存中选择，不能既不同意提前清偿债权，也不同意提存。二、存单质押的方式有哪些一是以自己或他人的定期存单做质押从金融机构贷款。用于向金融机构贷款质押的存单，贷款机构会在核实存单的真实性以后，通知出具存单的存款银行办理资金冻结即登记止付手续，俗称“核押”，并与借款人签订质押贷款合同，同时将存单保存在贷款机构手中，以防止存单所有人在借款人归还全部贷款本息之前将存款提走；二是自然人之间或者自然人与法人、其他组织之间，法人、其他组织相互之间存在债权债务关系，由债务人以自己所有或是第三人所有的存单作为债权的质押担保。债务人为向债权人(非金融机构)担保自己的履约能力，把自己或第三人所有的存单交由债权人占有，以此作为自己的债务能如期履行的担保，并与债权人约定，在债务到期后，如债务人不能全部履行债务，则债权人可以此存单上的款项优先受偿。
第1种观点： 法律分析：质权人不可以进行存单质押处置。债务履行期届满质权人未受清偿的，可以与出质人协议以质物折价，也可以依法拍卖、变卖质物。质物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归出质人所有，不足部分由债务人清偿。法律依据：《中华人民共和国担保法》第七十一条 债务履行期届满债务人覆行债务的，或者出质人提前清偿所拍保保的债权的，质权人应当返还质物。债务履行期届满质权人未受清偿的，可以与出质人协议以质物折价，也可以依法拍卖、变卖质物。质物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归出质人所有，不足部分由债务人清偿。第九十三条 质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、出租、处分质物，因此给出质人造成损失的，由质权人承担赔偿责任。所以质权人无权在质押期间处分质押物，质押期满后，债务人没有履行债务的，质权人可以依法拍卖，变卖，以所得款项弥补损失。
第2种观点： 法律分析：抵押权的存续期间为抵押权所担保之债权的诉讼时效期间。随着市场经济的快速运转，如果允许抵押权一直存续，可能会使抵押权人怠于行使抵押权，不利于发挥抵押财产的经济效用，制约经济的发展。因此，规定抵押权的存续期间，能够促使抵押权人积极行使权利，促进经济的发展。法律依据：《中华人民共和国民法典》 第四百一十九条 抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民不予保护。
第3种观点： 法律分析：质权人不得处置存单质押。债务履行期满债务人履行债务或者出质人提前清偿担保债权的，质权人应当返还质物。债务履行期满质权人未清偿的，可以与出质人协议以质物折价，也可以依法拍卖、出售质物。质物折价或拍卖后，价格超过债权金额的部分归质人所有，不足部分由债务人清偿。质权人未经质权人同意，擅自使用、出租、处分质权，给质权人造成损失的，质权人应当承担赔偿责任。因此，质权人无权在质押期间处分质押物。质押期满后，债务人未履行债务的，质权人可以依法拍卖、出售，以所得弥补损失。法律依据：《中华人民共和国民法典》第四百三十六条 债务人履行债务或者出质人提前清偿所担保的债权的，质权人应当返还质押财产。债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，质权人可以与出质人协议以质押财产折价，也可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿。质押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第三百八十 设立担保物权，应当依照本法和其他法律的规定订立担保合同。担保合同包括抵押合同、质押合同和其他具有担保功能的合同。担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效的，担保合同无效，但是法律另有规定的除外。担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。
第1种观点： 股权质押与存单质押流程区别有哪些具体解释一、概念阐释(一)、股权质押股权质押又称股权质权，是指出质人以其所拥有的股权作为质押标的物而设立的质押。按照目前世界上大多数国家有关担保的法律制度的规定，质押以其标的物为标准，可分为动产质押和权利质押。股权质押就属于权利质押的一种。因设立股权质押而使债权人取得对质押股权的担保物权，为股权质押。(二)、存单质押存单质押是指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单(也有银行办理与本行签订有保证承诺协议的其他金融机构开具的存单的抵押贷款)作为质押。二、质押流程简述(一)、股权质押流程1、可以申请股权出质的企业类型(有限责任公司及未上市的股份有限公司)2、填写表格等材料(填写《股权出质设立申请表》等表格：提交执照复印件，质权合同，质权人、出质人身份证明等文件、证件。)3、现场材料提交(携带齐所有提交的材料，预约成功后于电话提示的受理时间到投资服务大厅取号办理。)4、领取股权出质通知书(受理后取得股权出质通知书。您的登记申请材料被受理后，请按工作人员的提示到投资服务大厅一层发照窗口领取股权出质通知书。)(二)、存单质押流程存单质押一般用于贷款抵押，下面列举存单质押贷款流程。1、具有完全民事行为能力的自然人；如为16岁以上不满18周岁，须提交以自己的劳动收入为主要生活来源的证明文件；2、持本人有效身份证件；3、持有中国银行开具的未到期的个人定期本外币储蓄存单，定期一本通存折；4、申请人持非本人名下存单，还应出示存单所有人有效身份证原件和存单所有人同意质押的书面文件；5、持外币定期存单质押贷款的，借款人须持本人名下存单；6、贷款人规定的其他条件。
第2种观点： 法律分析：股权作为权利，只能做质押，上市公司或非上市公司的股权(股份)可以进行质押。非上市公司的股权质押，需要到工商部门办理备案登记，上市公司的股权质押需要到交易所办理登记，没有登记质押不成立，债权人不能享有优先受偿的权利。法律依据：《中华人民共和国民法典》 第四百二十七条 设立质权，当事人应当采用书面形式订立质押合同。质押合同一般包括下列条款：（一）被担保债权的种类和数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）质押财产的名称、数量等情况；（四）担保的范围；（五）质押财产交付的时间、方式。
第3种观点： 法律分析：1、概念不同：股权质押又称股权质权，是指出质人以其所拥有的股权作为质押标的物而设立的质押。存单质押是指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单作为质押。2、质押流程不同。法律依据：《中华人民共和国民法典》 第四百四十一条 以汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单出质的，质权自权利凭证交付质权人时设立；没有权利凭证的，质权自办理出质登记时设立。法律另有规定的，依照其规定。
第1种观点： 质押存货贷款的流程是怎样的首先，货主(借款人)与银行签订《银企合作协议》、《账户监管协议》;仓储企业、货主和银行签订《仓储协议》;同时仓储企业与银行签订《不可撤销的协助行使质押权保证书》。其次，货主按照约定数量送货到指定的仓库，仓储企业接到通知后，经验货确认开立专用存货仓单;货主当场对专用存货仓单作质押背书，由仓库签章后，货主交付银行提出存货(现货)质押贷款申请。再其次，银行审核后，签署贷款合同和存货(现货)质押合同，按照存货价值的一定比例放款至货主在银行开立的监管账户。最后，贷款期内实现正常销售时，货款全额划入监管账户，银行按约定根据到账金额开具分提单给货主，仓库按约定要求核实后发货;贷款到期归还后，余款可由货主(借款人)自行支配。相关知识：什么是存货质押贷款存货(现货)质押贷款是指借款人以存货作为质物向信贷人借款，为实现对质物的转移占有，信贷人委托物流企业或资产管理公司等成为第三方企业，代为监管和存储作为质物的存货。抵押合同无效的情况一、未按我国《担保法》要求办理抵押物登记手续。我国《担保法》第42条第2项规定，以城市房地产或者乡(镇)村企业的厂房等建筑物抵押的，必须到县级以上规定的部门办理抵押物登记。签订抵押合同后不办理抵押物登记的，抵押合同无效。二、未经房产所有权人同意，以他人房产作抵押。这样做不但抵押关系无效，而且构成侵权。最高人民《关于贯彻执行〈中华人民共和国民法通则〉若干问题的意见(试行)》第113条规定：“借款人以自己不享有所有权或经营管理权的财产作抵押物的，应当认定抵押无效。”三、未经共有人同意以共有房产作抵押。这样做不仅抵押关系无效，而且侵犯其他共有人的合法权益，由房产抵押引发侵权纠纷。四、用于抵押的证件不齐全。房产抵押必须质押房产证和土地使用证，有的当事人只将房产证抵押，未将该房产的土地使用证抵押;或者只在抵押合同中规定以“某某房产作抵押”，而有效房产证件未交抵押权人掌握，致使抵押物失控，造成多头抵押的不良后果。
第2种观点： 法律分析：由于存货(现货)质押贷款业务涉及到仓储企业、货主和银行三方的利益，因此要有一套严谨、完善的操作程序。首先，货主(借款人)与银行签订《银企合作协议》、《账户监管协议》;仓储企业、货主和银行签订《仓储协议》;同时仓储企业与银行签订《不可撤销的协助行使质押权保证书》。其次，货主按照约定数量送货到指定的仓库，仓储企业接到通知后，经验货确认开立专用存货仓单;货主当场对专用存货仓单作质押背书，由仓库签章后，货主交付银行提出存货(现货)质押贷款申请。再其次，银行审核后，签署贷款合同和存货(现货)质押合同，按照存货价值的一定比例放款至货主在银行开立的监管账户。最后，贷款期内实现正常销售时，货款全额划入监管账户，银行按约定根据到账金额开具分提单给货主，仓库按约定要求核实后发货;贷款到期归还后，余款可由货主(借款人)自行支配。法律依据：《中华人民共和国民法典》 第三百九十五条?债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：(一)建筑物和其他土地附着物;(二)建设用地使用权;(三)海域使用权;(四)生产设备、原材料、半成品、产品;(五)正在建造的建筑物、船舶、航空器;(六)交通运输工具;(七)法律、行规未禁止抵押的其他财产。
第3种观点： 存货质押贷款的程序是怎样的?由于存货(现货)质押贷款业务涉及到仓储企业、货主和银行三方的利益，因此要有一套严谨、完善的操作程序。首先，货主(借款人)与银行签订《银企合作协议》、《账户监管协议》;仓储企业、货主和银行签订《仓储协议》;同时仓储企业与银行签订《不可撤销的协助行使质押权保证书》。其次，货主按照约定数量送货到指定的仓库，仓储企业接到通知后，经验货确认开立专用存货仓单;货主当场对专用存货仓单作质押背书，由仓库签章后，货主交付银行提出存货(现货)质押贷款申请。再其次，银行审核后，签署贷款合同和存货(现货)质押合同，按照存货价值的一定比例放款至货主在银行开立的监管账户。最后，贷款期内实现正常销售时，货款全额划入监管账户，银行按约定根据到账金额开具分提单给货主，仓库按约定要求核实后发货;贷款到期归还后，余款可由货主(借款人)自行支配。存货质押有哪些特点?首先，由于金融机构不得从事除金融服务以外的其他领域的经营活动，要实现对动产的占有必须借助除借款人之外的第三方(仓储公司)提供担保物仓储服务。由仓储公司出具以金融机构为寄存人的进仓单，并交付金融机构，此时金融机构并不直接占有担保物，而是通过仓储公司间接对货物进行管领、占有。其次，金融机构既没有能力也不可能对担保物进行实际监管、控制，而是由仓储公司，根据借款人与金融机构签订的存货(现货)质押贷款合同以及三方签订的存货监管合同约定，对寄存在仓储中心的担保物提供仓储、监管服务。再次，企业用于担保的货物对其产销供应链运行有很大影响，为了保证企业顺利还款，要求金融机构在实现对质物占有的同时尽量降低对借款人正常产销活动的影响，允许企业在监管期间提取或更换货物，仓储公司必须要能够协调好金融机构监管需要以及借款人的产销活动。因此，存货(现货)质押的担保物具有变动性。“存货(现货)质押贷款”作为一种新型融资方式，至少涉及借款人、贷款人及提供质物监管与仓储服务的第三方三个主体，其各自的权利义务根据借款人与贷款人的存货(现货)质押合同及三方签订的存货监管合同确定。一、仓储合同属于哪类合同仓储合同是双务、诺成性、有偿、不要式合同。仓储合同是保管人储存存货人交付的仓储物，存货人支付仓储费的合同。仓储的货物所有权不发生转移，只是货物的占有权暂时转移，而货物的所有权或其他权利仍属于存货人所有。对象必须是动产，仓储合同的保管人，必须具有依法取得从事仓储保管业务的经营资格，合同自成立时生效。
第1种观点： 法律分析：1、银行有要求，对申请贷款的客户要求有一定的存款；2、存单期限长，但临时周转用款，如果提前支取可能有较大损失；3、是因为项目贷款有财政贴息类的补贴，没有贷款得不到相应的补贴，采用此办法变通一下；4、有一些项目，如国债项目等需要企业配套一些贷款，应付上面来检查项目资金安排是否到位。法律依据：《单位定期存单质押贷款管理规定》第五条 借款人办理单位定期存单质押贷款，除按其他有关规定提交文件、资料外，还应向贷款人提交下列文件、资料：（一）开户证实书，包括借款人所有的或第三人所有而向借款人提供的开户证实书；（二）存款人委托贷款人向存款行申请开具单位定期存单的委托书；（三）存款人在存款行的预留印鉴或密码。开户证实书为第三人向借款人提供的，应同时提交第三人同意由借款人为质押贷款目的而使用其开户证实书的协议书。第六条 贷款人经审查同意借款人的贷款申请的，应将开户证实书和开具单位定期存单的委托书一并提交给存款行，向存款行申请开具单位定期存单和确认书。贷款人经审查不同意借款人的贷款申请的，应将开户证实书和委托书及时退还给借款人。第七条 存款行收到贷款人提交的有关材料后，应认真审查开户证实书是否真实，存款人与本行是否存在真实的存款关系，以及开具单位定期存单的申请书上的预留印鉴或提供的密码是否和存款人在存款时预留的印鉴或密码一致。必要时，存款行可以向存款人核实有关情况。
第2种观点： 法律分析：各项贷款年利率%：一年以内(含一年)4.35，一至五年(含五年)4.75，五年以上4.90。个人住房公积金贷款年利率%：五年以下(含五年)2.75，五年以上3.25。法律依据：《中国工商银行个人定期储蓄存款存单小额抵押贷款实施细则》 第十一条 抵押存单存期内按正常存款利率计息。存本取息定期存款存单用于抵押时，停止取息，俟贷款本息偿清后再按正常手续支付利息，不计复利。抵押存单未到期而用于抵偿贷款本息时，应按提前支取或部分提前支取办法计息处理（存本取息、大额可转让定期存单不准部分提前支取）。抵偿贷款本息后剩余部分，可按原定利率和存期开始给新存单或支付借款人现金。已到期的存款存期内按原定利率计息，逾期部分按活期利率计息。《中国人民建设银行个人定期储蓄存款存单小额抵押贷款管理实施办法》 第十四条 申请储蓄小额抵押贷款时，应填写《储蓄小额抵押贷款申请书》（见附式一），并向储蓄所柜提供借款人本人名下的有效定期存单和居民身份证，方可受理。任何人不得用他人的存单作抵押申请贷款。《中国工商银行个人定期储蓄存款存单小额抵押贷款实施细则》 第四条 小额抵押贷款，只对中国境内并在我行存有规定的定期储蓄存款的居民开办。作为抵押品的定期储蓄存款存单仅限于未到期的整存整取、存本取息、华侨人民币、大额可转让定期存单（记名）和外币定期储蓄存款存单。《中国农业银行个人定期储蓄存款存单小额抵押贷款实施细则》 第五条 凡持有本人名下合法有效的农业银行存单的居民，可凭本人身份证和存单向当地的农业银行申请一定数额的人民币贷款。合法有效存单是指存入当地农业银行未到期的整存整取、存本取息、华侨人民币、大额可转让定期存单（记名）和外币定期储蓄存单。《个人定期存单质押贷款办法》 第一条 为加强个人定期存单质押贷款管理，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》及其他有关法律、行规，制定本办法。
第3种观点： 法律分析：存单质押贷款押是指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单(也有银行办理与本行签订有保证承诺协议的其他金融机构开具的存单的抵押贷款)作为质押。"以金融机构核押的存单出质的，即使存单系伪造、变造、虚开，质押合同均为有效，金融机构应当依法向质权人兑付存单所记载的款项"。在办理农信社办理存单质押贷款时存单核押非常重要，不管是本社存单还是他社存单都要按规定进行审核，信用社经办人员要亲自查询核实存单的真实性，办理存单质押止付和存单核押手续，并需加盖存单开户社业务章，经办人章(或签字)及经办社核押日期，以防虚假存单质押和防范存单质押风险，确保信贷资金安全银行贷款的方式很多，信用也好，抵押也罢，只要能够证明能够按时归还本息，银行一定会考虑发放贷款，而存单质押在审核方面是比较严格的，但是，依然有风险存在。法律依据：《最高人民关于审理存单纠纷案件的若干规定》第 以金融机构核押的存单出质的，即使存单系伪造、变造、虚开，质押合同均为有效，金融机构应当依法向质权人兑付存单所记载的款项。
第1种观点： 质押存货贷款的流程是怎样的首先，货主(借款人)与银行签订《银企合作协议》、《账户监管协议》;仓储企业、货主和银行签订《仓储协议》;同时仓储企业与银行签订《不可撤销的协助行使质押权保证书》。其次，货主按照约定数量送货到指定的仓库，仓储企业接到通知后，经验货确认开立专用存货仓单;货主当场对专用存货仓单作质押背书，由仓库签章后，货主交付银行提出存货(现货)质押贷款申请。再其次，银行审核后，签署贷款合同和存货(现货)质押合同，按照存货价值的一定比例放款至货主在银行开立的监管账户。最后，贷款期内实现正常销售时，货款全额划入监管账户，银行按约定根据到账金额开具分提单给货主，仓库按约定要求核实后发货;贷款到期归还后，余款可由货主(借款人)自行支配。相关知识：什么是存货质押贷款存货(现货)质押贷款是指借款人以存货作为质物向信贷人借款，为实现对质物的转移占有，信贷人委托物流企业或资产管理公司等成为第三方企业，代为监管和存储作为质物的存货。抵押合同无效的情况一、未按我国《担保法》要求办理抵押物登记手续。我国《担保法》第42条第2项规定，以城市房地产或者乡(镇)村企业的厂房等建筑物抵押的，必须到县级以上规定的部门办理抵押物登记。签订抵押合同后不办理抵押物登记的，抵押合同无效。二、未经房产所有权人同意，以他人房产作抵押。这样做不但抵押关系无效，而且构成侵权。最高人民《关于贯彻执行〈中华人民共和国民法通则〉若干问题的意见(试行)》第113条规定：“借款人以自己不享有所有权或经营管理权的财产作抵押物的，应当认定抵押无效。”三、未经共有人同意以共有房产作抵押。这样做不仅抵押关系无效，而且侵犯其他共有人的合法权益，由房产抵押引发侵权纠纷。四、用于抵押的证件不齐全。房产抵押必须质押房产证和土地使用证，有的当事人只将房产证抵押，未将该房产的土地使用证抵押;或者只在抵押合同中规定以“某某房产作抵押”，而有效房产证件未交抵押权人掌握，致使抵押物失控，造成多头抵押的不良后果。
第2种观点： 法律分析：如果办理的是网银存单质押贷款，一天就可以办好；只需携带你的身份证及定期存单，注册网银后几分钟即可贷到存款。但如果不是网银办理需要3-7天，存单质押贷款业务的主要流程包括：受理申请、贷款审批、贷款发放及贷款收回四个环节，质权设立的时间为交付权利凭证时。法律依据：《中华人民共和国民法典》 第四百四十一条 以汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单出质的，质权自权利凭证交付质权人时设立；没有权利凭证的，质权自办理出质登记时设立。法律另有规定的，依照其规定。
第3种观点： 存单质押贷款办理流程主要是：1、借款人提出贷款申请，提交相关授信资料；2、借款人和办理行、存款行等几方相互配合，完成定期存单的开立、确认、质押手续；3、银行审查审批通过后发放贷款；4、借款人按照约定使用贷款；5、借款人按照约定归还贷款本息；6、解除质押存单，并归还存单于客户。一、公积金贷款买二手房的流程1、到贷款银行提出借款申请。借款人持购房合同和开发商售房许可证复印件、身份证、住房公积金储蓄磁卡、印章到各区县的银行房地产信贷部申请住房公积金贷款(使用夫妻双方住房公积金贷款的，还须携带结婚证或其他夫妻关系证明)，填写“个人住房公积金贷款贷款申请书”。2、银行审核。贷款银行根据借款人提供的资料，考核借款人是否符合贷款条件，计算贷款额度，确定贷款期限。3、到贷款银行签订借款合同。贷款银行审核借款人的申请后，借款人与银行签订借款合同和抵押合同(不用房屋担保的签订质押合同)。4、到产权部门办理贷款担保手续。(1)借款人可用自有、共有或第三人房产进行抵押(2)用国债、银行定期存单等贷款银行认可的有价证券进行质押，借款人持有价证券交贷款银行收押保管。5、办理住房抵押保险手续。借款人到产权部门办理完抵押或质押手续后，连同借款合同、抵押合同(质押合同)、房屋他项权证、抵押权证明书等借款资料交贷款银行办理房屋保险手续。6、签订还款协议和划款。采用储蓄卡代扣方式还款的，借款人到建行储蓄网点办理还款代扣储蓄卡，并与贷款银行签订代扣协议。委托单位代扣还款的，单位与贷款银行签订协议。7、银行划款。借款人按与贷款银行约定的时间到贷款银行办理领款手续，贷款银行将款项划入售房单位；用于修、建房的贷款，借款人按借款合同支取。二、存单质押的方式存单质押的方式有二：1、以自己或他人的定期存单做质押从金融机构贷款。用于向金融机构贷款质押的存单，贷款机构会在核实存单的真实性以后，通知出具存单的存款银行办理资金冻结即登记止付手续，俗称“核押”，并与借款人签订质押贷款合同，同时将存单保存在贷款机构手中，以防止存单所有人在借款人归还全部贷款本息之前将存款提走；2、自然人之间或者自然人与法人、其他组织之间，法人、其他组织相互之间存在债权债务关系，由债务人以自己所有或是第三人所有的存单作为债权的质押担保。债务人为向债权人(非金融机构)担保自己的履约能力，把自己或第三人所有的存单交由债权人占有，以此作为自己的债务能如期履行的担保，并与债权人约定，在债务到期后，如债务人不能全部履行债务，则债权人可以此存单上的款项优先受偿。三、怎样办理个人住房公积金贷款？(一)办理住房公积金贷款应当遵循以下步骤：1、借款人提出书面贷款申请并提交有关资料，可以向贷款银行提出，由贷款银行受理后交住房公积金管理部门审批，也可以直接向住房公积金管理部门申请、等待审批；2、经住房公积金管理部门审批通过的借款人，与贷款银行签订借款合同和担保合同，办理抵押登记、保险、公证等相关手续；3、贷款银行按借款合同约定，将贷款一次或分次划入开发商在贷款银行设立的售房款专用帐户，或直接转入借款人在贷款银行开立的存款帐户；4、借款人在贷款银行开立还款帐户，按借款合同约定的还款方式和还款计划，如期归还贷款本息；5、贷款结清后，借款人从贷款银行领取“贷款结清证明”，取回抵押登记证明文件及保险单正本，到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。(二)申请住房公积金贷款应当提交以下资料：1、住房公积金个人借款申请书；2、身份证件(居民身份证、户口本或其他身份证件)；3、所在单位出具的借款人稳定经济收入证明或其他偿债能力的证明；4、合法有效的购房合同、协议或其他批准文件；5、抵押物清单，权属证明文件，权利人同意抵押的证明；6、住房公积金管理部门认可的房地产评估机构出具的抵押物评估报告；7、保证人出具的同意提供担保的书面承诺及保证人的资信证明；8、借款人用于支付购买住房首付款的自筹资金的有关证明；9、住房公积金管理部门规定的其他文件和资料。【本文关联的相关法律依据】《中华人民共和国民法典》第四百三十一条质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，造成出质人损害的，应当承担赔偿责任。第四百三十二条质权人负有妥善保管质押财产的义务；因保管不善致使质押财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任。质权人的行为可能使质押财产毁损、灭失的，出质人可以请求质权人将质押财产提存，或者请求提前清偿债务并返还质押财产。